Главная
Новости Политика Геополитика Мир Россия ИноСМИ Видео

Банки снова выдают ипотеку без первоначального взноса

Анна Королева «Expert Online» 2017
Алексей Зотов/ТАСС

Российские кредитные организации начали предлагать потребителям приобрести жилье в кредит без оплаты первоначального взноса. По оценке компании «Метриум Групп», на которую ссылаются «Известия», такое предложение действует для 73% квартир в новостройках массового сегмента. Это происходит из-за роста конкуренции в банковском секторе, а также потому что многие покупатели не готовы терять несколько лет, чтобы накопить на первоначальный взнос.
По данным исследования компании «Метриум Групп», такие предложения сейчас действуют в 34 новостройках массового сегмента. Это 14,3 тыс. лотов, или 73,1% от общего количества квартир в жилых комплексах комфорт- и экономкласса в старой Москве. Застройщики сейчас предлагают такие предложения от восьми банков — «Возрождение», СМП Банк, Металлинвестбанк, Промсвязьбанк, Локо-банк, Россельхозбанк, «Санкт-Петербург» и «Открытие». До 2014 года такие кредиты пользовались большой популярностью на рынке, однако после начала кризиса ипотеку без первоначального взноса несколько лет было невозможно получить.
Без первоначального взноса ставки начинаются от 12,95% годовых под проекты отдельных застройщиков. Минимальная ежемесячная выплата в Москве, по оценке аналитиков, сегодня составит 37,5 тыс. рублей в месяц. На эти деньги можно купить небольшую студию в строящемся доме. Для домов, которые в ближайшее время должны получить разрешение на ввод в эксплуатацию, ставки начинаются от 14%, а минимальный месячный платеж составит 53,4 тыс. рублей в месяц (за квартиру площадью 31,9 кв. м).
Возвращение банков к докризисным способам привлечения новых ипотечных заемщиков объясняется рядом факторов – в первую очередь это общее улучшение макроэкономической ситуации, постепенное возвращение на докризисные показатели по спросу на новостройки и вторичку, полагает генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. Для сравнения — в 2014 году граждане брали кредиты на жилье в общем размере 1,76 трлн рублей, в пик кризиса 2015 года эта сумма снизилась до 1,1 трлн рублей, однако 2016 год показал, что тенденция низкого спроса перешла кризисную черту и рынок немного приблизился к докризисным показателям – напомним, что по данным Агентства ипотечного жилищного кредитования, объем ипотечных займов составил в 2016 году 1,475 трлн рублей.
За первые месяцы 2017 года спрос на ипотеку также продолжал рост – за первый квартал выдано 324 млрд рублей, основной рост отмечен в марте – половина выданных займов от общего объема первого квартала и 25%-й рост в сравнении с аналогичным показателем предыдущего года. Политика ЦБ способствовала оживлению спроса на ипотеку, которая, несмотря на очень умеренное снижение ставки рефинансирования, создала условия для банков для пересмотра ипотечных ставок. Традиционно в этом году первым пересмотрел ставку Сбербанк, - с первого июня ипотеку для приобретения новостройки здесь можно оформить под 10,70% годовых, по готовому жилью условия разные – с 10 до 11,25%. Следом за Сбербанком потянулись и другие лидеры рынка – ВТБ24, Московский кредитный банк, Возрождение и другие банки. В общей сложности банки предлагают различные варианты оформления ипотеки и в зависимости от заемщиков ставки в случае со Сбербанком могут быть еще ниже. Если это, например, молодая семья, или кредит оформлен с помощью электронной регистрации.
Разумеется, считает Александр Шустов, в условиях такого оживления банков по разного рода ипотечным предложениям, конкуренция на рынке в борьбе за клиента усилилась, и одним из действенных способов выиграть эту борьбу является создание для потенциального заемщика максимально широкого спектра продуктов. Учитывая, что за период кризисного 2015 года у большинства людей не осталось крупных сбережений, что вполне объясняется опасениями, связанными с дальнейшем обесцениванием национальной валюты, — предложение по ипотечному займу без первоначального взноса является хорошей альтернативой. В пользу положительного решения тут также играют такие аргументы, как потеря времени в случае накопления необходимой суммы, а также инфляционные риски, которые за эти два три года обесценят деньги, а выгодное предложение уже уйдет с рынка.
Между тем важно помнить, предупреждает эксперт, что банки выдают такие кредиты с повышенными ставками, и они зависят не только от уровня дохода и возможностей заемщика, но и от стадии готовности объекта. Так, если объект недвижимости на уровне котлована, то минимальная ставка у банков начинается от 12,95%, если это уже почти готовый дом, то от 14%. Это средние показатели ставок на квартиры-студии и однокомнатные квартиры с метражом от 31 кв м.
И все же, заключает Александр Шустов, мейнстримом предложение выше обозначенных банков это назвать все равно пока нельзя. Скорее это можно охарактеризовать как московское предложение по определенным видам новостроек эконом-сегмента. Отметим, что такие предложения есть только по объектам, которые сейчас реализуются в пределах старой Москвы. То есть застройщики и банки, которые имеют с ними ипотечные соглашения, выставили на рынок то же самое предложение, но под более привлекательным видом с целью еще раз оживить спрос.
Но вообще, продолжает тему генеральный директор ИК «Форум» Роман Паршин, банки предлагают такие условия по кредитам не от «хорошей жизни», а потому, что не могут потратить свои собственные кредитные лимиты и потому что у самих на балансе много инвестиционной недвижимости, цена на на которую падает. То есть нужно понимать, что банки являются не независимыми кредиторами, как можно подумать, а одними из самых активных участников рынка жилья, и очень заинтересованы в росте или хотя бы сохранении уровня цен.
Также нужно помнить, говорит эксперт, что ипотека без первоначального взноса привлекает заемщиков самого низкого качества и уровня платежной дисциплины: если они не смогли накопить на первоначальный взнос, то либо у них доходы невелики или нерегулярны, либо низкая финансовая грамотность и дисциплина, и чаще всего — и то, и другое, плюс «серые доходы». То есть банки, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса, осознанно идут на риск, ухудшая качество своего кредитного портфеля, ожидая роста просрочки, а значит, резервов по этим кредитам, и надеясь — на рост цен на жилье. Банки, конечно, страхуют свои риски, в том числе и тем, что дают ипотеку только на жилье от «своих», проверенных застройщиков и тем, что ежемесячный платеж по таким займам в 1.5-2 раза выше, чем по обычным. Но если рынок недвижимости упадет еще на 10-15%, это не поможет. 
Рост цен на недвижимость в ближайшие несколько лет под вопросом, уверен Роман Паршин. Основная часть сбережений была россиянами потрачена в период кризиса 2014 - 2015 гг, именно поэтому сейчас все объявления застройщиков пестрят скидками: всем нужны «живые» деньги, чтобы продолжать строительство, а их не хватает. В Москве масштабный проект Реновации, судя по всему, создаст еще одного игрока рынка, такого государственного мега-девелопера, который сможет диктовать остальным игрокам рынка условия за счет своего административного и финансового (300 млрд рублей в течение 3 лет) ресурсов.
Это снова создаст избыток предложения на рынке, и цены снова будут снижаться, продавцы в таких условиях склонны ждать и не продавать, а покупатели — ждать еще более низких цен и не покупать. По мнению аналитика, в результате особенно пострадают владельцы старого жилья, домов 40-х и 50-х годов постройки, которые постепенно станут совсем неликвидными, их будет сложно продать при наличии большого количества только что построенных современных домов.


Подпишитесь на нас Вконтакте, Одноклассники

1044
Похожие новости
13 декабря 2017, 15:00
15 декабря 2017, 12:00
14 декабря 2017, 09:45
14 декабря 2017, 17:45
12 декабря 2017, 10:00
12 декабря 2017, 10:00
Новости партнеров
 
 
Новости партнеров
 
Комментарии
Популярные новости
09 декабря 2017, 16:15
09 декабря 2017, 13:00
10 декабря 2017, 23:30
09 декабря 2017, 19:00
09 декабря 2017, 00:15
13 декабря 2017, 21:00
12 декабря 2017, 13:15