Особенности кредитования бизнеса в России, условия и требования

Кредит для развития бизнеса

Любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности компании. Для всех, кто желает создать либо развить свое дело, банковские учреждения предлагают кредит для развития бизнеса. Существуют целевые и иные предложения, малому и крупному бизнесу.

ИП и ООО – это дополнительные поступления в бюджет государства, которые влияют на российскую экономику в целом. Поэтому молодым бизнесменам идут на уступки и снижают каждый год перечень документов, необходимых для регистрации.

Требования к заемщику

Список запросов, которые выдвигаются к заемщикам:

• возраст бизнесмена либо юр. лица – 23-60 лет;
• гражданство РФ;
• бизнес должен работать более года;
• постоянный доход компании;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие долгов перед налоговой службой;
• бизнес должен развиваться;
• необходимо предоставить банку обеспечение в виде залога либо поручителя.

Для ИП прописываются дополнительные запросы. На период подписания кредитного соглашения бизнесмену должен исполниться 21 год. Если заемщик достиг возраста 65 лет, он должен предоставить банку более молодого поручителя.

Любой бизнес должен начинаться с составления бизнес-плана. Каждый предприниматель должен понять для себя, что является для него важным, и что будет необходимо для открытия бизнеса или его усовершенствования. Без этого документа ни один инвестор, в том числе и банк не захочет рассматривать вашу просьбу о кредитовании. Самым важным пунктом плана является показатель рентабельности. Тем, у кого нет бизнес-плана, необходимо обратиться в специализированные организации за помощью.

Если предприниматель берет кредит на развитие бизнеса, он должен предоставить уже имеющиеся показатели согласно отчётам, либо рассчитать будущую прибыль, которую получит его предприятие на кредитные деньги. Без этих бумаг двигаться дальше не имеет смысла.

Если объем бизнес-плана составляет несколько десятков страниц, для предоставления банку его необходимо сжать, оставив только необходимые пункты (куда пойдут кредитные средства, через какое время они окупятся, и когда получится прибыль).

Разновидности кредита

Кредит для развития бизнеса бывает таких видов:

1. Овердрафт. В данной ситуации банк отправляет на счет компании сумму, которую можно использовать только для развития дела.
2. Автомобильный кредит. Этот заем может использоваться, если необходимо купить транспортные средства, специальную технику для необходимостей компании.
3. Рефинансирование. Это получение более выгодного займа на погашение других кредитов.
4. Ссуда на улучшение техники. Его используют для покупки новой техники для производства.
5. Кредит на увеличение капитала. Этот заем оформляется на пополнение счета компании, то есть повышение оборотного капитала.
6. Кредитная линия. Кредитор и заемщик договариваются о размере кредита, а также продолжительности его использования. После этого компания может использовать заемные средства для своих необходимостей.
7. Инвестиционный заем. Средства выдаются кредитором на развитие и рост дохода бизнеса.
8. Коммерческая ипотека. Заемные средства оформляются на нежилую и коммерческую недвижимость.

Под целью ИП взять кредит может выступать много причин:

• потребность в покупке нового или дополнительного оборудования для ведения дела;
• покупка недвижимости;
• пополнение оборотных средств для погашения задолженности по договорам с контрагентами по приобретению необходимого сырья, товаров и услуг.

Если коммерческие банки отказывают в оформлении займа на развитие бизнеса, не стоит отчаиваться. Сегодня финансовую поддержку можно получить даже от региональной администрации.

Какие документы понадобятся.

Каждый банк придерживается своей политики оформления кредитов, поэтому для того, чтобы правильно подготовить пакет документов, необходимо предварительно обратиться в выбранный банк. Обязательными документами являются:

• анкета;
• бизнес-план;
• свидетельство о регистрации ИП;
• правоустанавливающие документы на имущество (если кредит под залог);
• отчеты о доходах;
• учредительные документы;
• свежая выписка ЕГРЮЛ.
• документы поручителя (если кредит с поручительством).

Этот список нужно будет дополнить и другими документами, которые потребует кредитор.

Кредит с плохой КИ.

Если ИП желает взять кредит для развития, но еще не имел дел с кредитами или ранее вовремя не погасил задолженность, банк не станет рисковать своими деньгами, и скорее всего, в выдаче займа откажет.

В этом случае единственным вариантом будет обращение за помощью к микрофинансовым организациям (МФО). Их условия получения займа несколько проще, однако в этом способе есть и минусы: высокий процент и небольшой срок кредитования.

Государственное микрофинансирование

Предприниматели могут оформить кредит для развития бизнеса, прибегая к помощи государственных фондов. Они есть в каждом регионе, и могут выделить необходимые средства для начинающего предпринимателя. Главное – убедить фонд в своем успехе, и предоставить бизнес-план с требуемым пакетом бумаг. Основные условия предоставления займа:

• сумма до 1 млн. рублей;
• до 10% годовых (обсуждается в индивидуальном порядке);
• срок до 12 месяцев.

Субсидия.

Самым легким вариантом получения небольшой суммы денег является субсидия. Ее преимущество состоит в том, что полученные деньги возвращать не нужно, однако и потратить их можно исключительно на заявленную бизнес- идею. Для получения субсидии необходимо:

• встать в центре занятости, как безработный;
• пройти обучающий курс предпринимательства;
• открыть ИП и банковский счет.

При приобретении товаров для производства и других затратах ИП должен отчитываться, предоставляя чеки. Если деньги пойдут не по назначению, их заставят вернуть.

При необходимости можно оформить кредит на развитие бизнеса. Для этого необходимо только изучить условия кредитования в нескольких банках и выбрать подходящий вид кредита.

Подпишитесь на нас Вконтакте, Одноклассники